Lebensziel Eigenheim: Was kann ich mir leisten?

Autor: Thomas Laube

Um sicherzustellen, dass man sich Wohneigentum leisten kann, ist eine sorgfältige und verlässliche Planung der Finanzierung der erste wichtige Schritt.

Thomas Laube erklärt den Hypothekenrechner der Zuger Kantonalbank.

Bild: Stefan Kaiser

Der Wunsch nach einem Eigenheim ist seit Jahren ungebrochen und für viele Menschen eines der wichtigsten Lebensziele. Doch die Realisierung dieses Traums erfordert eine sorgfältige Planung und eine Vielzahl von Entscheidungen. Ein entscheidender erster Schritt besteht darin, herauszufinden, was man sich leisten kann.

Als Erstes gilt es, das Eigenkapital zu überprüfen. Sollte dieses noch nicht ausreichen, empfehlen wir, ein Sparziel und -budget zu setzen. Für den Kauf eines Eigenheims sollten mindestens 20 Prozent des Kaufpreises aus eigenen Mitteln finanziert werden. Die oder der Suchende hat die Möglichkeit, das Eigenkapital durch Guthaben aus der zweiten Säule (z. B. Pensionskasse, Freizügigkeitskonto) oder der dritten Säule zu erhöhen. Mindestens 10 Prozent der Eigenmittel müssen aus harten Eigenmitteln bestehen, also aus Eigenmitteln, die nicht aus der Pensionskasse stammen.

Faustregel für die finanzielle Tragbarkeit

Die Höhe der Finanzierung hängt nebst den Eigenmitteln von der finanziellen Tragbarkeit ab. «Sofern diese gegeben ist, erhält die oder der Eigenheiminteressierte von der Zuger Kantonalbank bis zu 80 Prozent des erforderlichen Kapitals in Form einer Hypothek », sagt Thomas Laube, Privatkundenberater der Zuger Kantonalbank. Wenn mehr als zwei Drittel des Kaufpreises finanziert werden, muss der Teil der Finanzierung, der zwischen 66,6 und den maximalen 80 Prozent liegt, innerhalb von 15 Jahren oder spätestens bis zum Pensionsalter linear amortisiert werden. Das ist die sogenannte 2. Hypothek.

Als Faustregel für die finanzielle Tragbarkeit des Eigenheims gilt: Die Gesamtkosten für Hypothekarzinsen, Amortisationen, eventuelle Kosten für private Darlehen sowie Unterhalts- und Nebenkosten (Heizung, Strom, Wasser, Reparaturen usw.) sollten nicht mehr als einen Drittel des Bruttoeinkommens ausmachen.

Um sicherzustellen, dass die finanzielle Belastung nicht nur mit den aktuellen Zinssätzen, sondern auch langfristig tragbar ist, rechnen wir für die Tragbarkeit mit einem kalkulatorischen Zinssatz von derzeit fünf Prozent. Dies gibt die Gewissheit, dass sich die Kreditnehmer das Eigenheim auch bei steigenden Zinsen leisten können. Ein weiterer wichtiger Aspekt ist die Bestimmung der eigenen Bedürfnisse. Wie viele Zimmer wünscht man sich für die Wohnung oder das Haus? In welcher Lage soll sich das Objekt befinden? Anhand der eigenen Bedürfnisse können wir helfen, den angemessenen Preisrahmen für das zukünftige Zuhause festzulegen.

All diese Punkte berücksichtigt unser Hypothekenrechner.

Der Erwerb eines Eigenheims ist eine bedeutende finanzielle Entscheidung, die sorgfältige Planung erfordert. Mit einer fundierten Analyse des Budgets und der Bestimmung der eigenen Bedürfnisse kann der Traum vom Eigenheim Realität werden. Die Finanzierungsexpertinnen und -experten der Zuger Kantonalbank helfen gerne dabei.