Traumreisen im Ruhestand: So planen Sie Ihre finanzielle Zukunft
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Anna und Peter, ein dynamisches Paar Anfang 40, teilen eine grosse Leidenschaft: das Reisen. Ob die atemberaubenden Landschaften Neuseelands oder die paradiesischen Strände der Malediven – gemeinsam haben sie schon viele wunderbare Abenteuer erlebt und träumen von weiteren unvergesslichen Momenten. Doch während sie gemütlich in ihrem Wohnzimmer sitzen und alte Reisealben durchblättern, stellen sie sich eine zentrale Frage: «Wie können wir uns im Ruhestand all die Reisen leisten, die wir uns so sehr wünschen?»
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Frühzeitig planen: genügend vorgesorgt?
Obwohl die Pensionierung noch in weiter Ferne liegt, wissen Anna und Peter, dass es nie zu früh ist, um über die Zukunft nachzudenken. Denn die staatliche Vorsorge (AHV) und die berufliche Vorsorge (BVG) decken im Ruhestand oft nur etwa 60 Prozent des bisherigen Einkommens. Wer sich mehr finanzielle Freiheit wünscht, sollte eigenverantwortlich handeln und rechtzeitig Vorkehrungen treffen.
Welche Schritte können Anna und Peter unternehmen?
Flexibles Vorsorgesparen über die Säule 3a
Mit Einzahlungen in die Säule 3a lässt sich nicht nur die Steuerbelastung reduzieren. Bei einer Investition in Wertschriftenanlagen bietet sich auch die Chance auf attraktive Renditen – insbesondere bei einer langfristigen Anlagestrategie. Ideal, um grössere Träume wie eine Fernreise zu realisieren.
Freiwillige Einzahlungen in die Pensionskasse
Zusätzliche Einzahlungen in die Pensionskasse können nicht nur steuerliche Vorteile bringen, sondern in vielen Fällen auch die Versicherungsleistungen verbessern. Dadurch profitieren Anna und Peter im Alter von einer höheren Rente und/oder einem grösseren Alterskapital.
Individueller Vermögensaufbau
Mit einem ZugerKB Fondssparplan können sie langfristig zusätzliches Kapital in Wertschriften investieren. Dieses dient als individuelle Ergänzung zur staatlichen und zur beruflichen Vorsorge.
Fazit: Träume verwirklichen durch solide Planung
Anna und Peter zeigen uns, wie wichtig es ist, frühzeitig über die Zukunft nachzudenken. Mit einer durchdachten finanziellen Planung, einem klaren Budget und der nötigen Disziplin können auch andere Paare ihre Träume vom Reisen im Ruhestand wahr werden lassen. Die Kombination aus flexiblen Vorsorgemöglichkeiten und individuell abgestimmtem Vermögensaufbau macht es möglich, finanzielle Sicherheit zu schaffen und die Welt zu entdecken.
Vorteile des Vorsorgesparens 3a mit Wertschriftenanlagen
- Steuervorteile: Einzahlungen können direkt vom steuerbaren Einkommen abgezogen werden, was zu einer geringeren Steuerbelastung führt.
- Zugang zu professionellen Lösungen: Bereits mit kleinen Sparbeiträgen erhält man Zugang zu diversifizierten und professionell verwalteten Wertschriftenlösungen.
- Chancen auf Marktentwicklung: Langfristige Anlagen in breit diversifizierte Fonds bieten die Möglichkeit, von der positiven Kursentwicklung der Märkte zu profitieren.
- Höhere Renditechancen: Im Vergleich zum klassischen 3a-Sparkonto eröffnet das Sparen in Wertschriften Potenzial für höhere Renditen.
- Durchschnittspreiseffekt: Regelmässige Einzahlungen ermöglichen es, vom Durchschnittspreiseffekt zu profitieren.
- Optimale Altersvorsorge: Besonders geeignet für Menschen, die frühzeitig mit dem Sparen beginnen und langfristig das Wachstumspotenzial der Märkte nutzen möchten.
Francesco Gallello
Francesco Gallello arbeitet seit 2021 als Berater Berufliche Vorsorge bei der Zuger Kantonalbank. Mit grosser Leidenschaft widmet er sich der Beratung zu massgeschneiderten Pensionskassenlösungen für Unternehmen. Sein Fokus liegt insbesondere auf der Begleitung von Start-ups beim Aufbau der Personalvorsorge. Er freut sich darauf, gemeinsam mit Ihnen optimale Lösungen zu erarbeiten.
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