Sorgenfrei in die Zukunft: drei Tipps für Ihre Vorsorge
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Viele Schweizerinnen und Schweizer erlauben sich zweimal im Jahr eine erholsame Auszeit im Ausland, sie residieren in einer komfortablen Wohnung, gönnen sich alle sechs Jahre ein neues Auto und lassen es sich regelmässig im Lieblingsrestaurant gut gehen.
Vorzüge geniessen
Das Leben wird in vollen Zügen genossen – nicht übermässig, sondern mit einer wohlverdienten Lebensqualität. Schliesslich wird hart dafür gearbeitet. Doch wie sieht es aus, wenn wir älter werden und die beruflichen Verpflichtungen hinter uns lassen? Auch im fortgeschrittenen Alter möchten wir diese Vorzüge geniessen, ohne jeden Franken mehrmals umdrehen zu müssen, nicht wahr? Selbstverständlich legen Herr und Frau Schweizer regelmässig Geld beiseite, ganz so wie das sympathische Paar Anfang dreissig, Ramona und Flavio. Die frisch gebackenen Eltern haben den Wunsch, sich eine Wohnung im idyllischen Unterägeri zu kaufen und sich dort niederzulassen.
Genügend vorgesorgt?
Doch es stellt sich die Frage, ob es ausreichend ist, ausschliesslich in eine Immobilie zu investieren und ansonsten wenig zu sparen. Leider nein. Denn die staatliche Vorsorge (AHV) und die berufliche Vorsorge (BVG) zusammen werden im dritten Lebensabschnitt bestenfalls 60 Prozent der früheren Einkünfte ersetzen können. Wer also nicht mit diesen Aussichten zufrieden ist, sollte aus eigenem Antrieb handeln und rechtzeitig vorsorgen.
Was können Ramona und Flavio also tun?
Flexibles Vorsorgesparen über die Säule 3a
Das hilft einerseits, die Steuerbelastung zu senken, und ermöglicht andererseits durch die Investition in Wertschriftenanlagen eine attraktive Rendite über einen langen Zeitraum.
Freiwillige Einzahlungen in die Pensionskasse
Damit kann die Steuerbelastung ebenfalls gesenkt werden, und meistens verbessern sich auch die Versicherungsleistungen. Mit Sicherheit hat man aber im Alter eine höhere Rente und/oder ein höheres Alterskapital.
Individueller Vermögensaufbau
Mit dem ZugerKB Fondssparplan können beispielsweise zusätzliche Mittel langfristig in Wertschriftenanlagen investiert werden; sie ermöglichen die individuelle Ergänzung zur staatlichen und beruflichen Vorsorge.
Vorteile des Fondssparens:
- Höhe und Häufigkeit der Einzahlungen sind frei wählbar
- Auszahlungen sind jederzeit möglich
- Kontoführung ist kostenlos
- Kapitalgewinne aus dem Fondssparplan sind in der Regel steuerfrei
- Bereits mit kleinen Sparbeiträgen erhält man Zugang zu einer diversifizierten und professionell verwalteten Wertschriftenlösungen
- Bei regelmässigen Einzahlungen profitiert man vom Durchschnittspreiseffekt
Individuelle Vorsorgeberatung
In unseren Beratungen analysieren wir nach objektiven Kriterien die Ausgangslage und skizzieren mit Empfehlungen und Massnahmen den Weg, um die eigenen Wünsche und Träume zu realisieren. So wie bei Ramona und Flavio: Sie sind nun bestens vorbereitet – und geniessen trotzdem ihr derzeitiges Leben.
Francesco Gallello
Francesco Gallello arbeitet seit 2021 als Berater Berufliche Vorsorge bei der Zuger Kantonalbank. Mit grosser Leidenschaft widmet er sich der Beratung zu massgeschneiderten Pensionskassenlösungen für Unternehmen. Sein Fokus liegt insbesondere auf der Begleitung von Start-ups beim Aufbau der Personalvorsorge. Er freut sich darauf, gemeinsam mit Ihnen optimale Lösungen zu erarbeiten.
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